인터넷전문은행의 혁신과 편의성

1. 인터넷전문은행의 등장과 혁신

인터넷 은행은 디지털 시대에 금융 서비스를 혁신적으로 제공하는 도구로, 우리 삶을 크게 변화시켰다. 과거에는 은행 업무를 처리하기 위해서 실제로 은행에 방문해야 했지만, 오늘날에는 모바일 애플리케이션이나 웹 사이트를 통해 어디서든 간편하게 은행 업무를 처리할 수 있게 되었다. 이러한 기술적 발전으로 우리는 시간과 장소에 구애받지 않고 은행 서비스를 이용할 수 있게 되었다. 더 이상 은행 영업시간을 맞추기 위해 일정 조정을 할 필요가 없어졌으며, 지점 방문 없이도 계좌 개설, 송금, 입출금, 대출 신청 등 다양한 금융 거래를 온라인상에서 간단하게 처리할 수 있게 되었다. 이런 혁신적인 변화가 더 많은 시간을 절약하게 해주었고, 자산을 자유롭게 관리할 수 있게 해주었다. 기존 은행의 기능이 온라인으로 이전되는 동시에 기존 은행과 달리 점포 또는 지점이 없는 인터넷전문은행이 생겨났다. 해외의 경우 2000년대 초부터 많이 생겨나기 시작했으며, 한국의 경우 2015년 금융위원회의 인터넷전문은행 도입방안 발표를 통해 본격적으로 인가를 위한 여러 업체의 움직임이 시작되었고, 카카오뱅크와 케이뱅크 두 곳이 2016년부터 영업을 시작하게 되었다. 그리고 세 번째로 토스뱅크가 2021년 영업을 개시하였다. 그동안 인터넷전문은행은 편의성과 기술력을 앞세워 질적, 양적으로 가파른 성장을 거듭해왔다. 물론 핀테크 서비스를 강화한 기존 은행들의 반격도 대단하다.

 

2. 인터넷전문은행의 특징과 장점

인터넷전문은행의 주요한 영업 조건 세 가지는 기업상품 취급 제한하고, 비대면 거래를 의무화하고, 지점을 개설하지 않는 것이다. 이 세 가지 조건은 세계 모든 인터넷전문은행이 똑같이 준수하게 되어 있으며, 나라별로 어느 정도 기준에 맞춰 신용 약자에 대한 의무대출 비중을 설정하기도 한다. 우리나라의 경우 금산분리 규제가 존재하는데 인터넷전문은행은 금산분리 규제가 완화된다는 것도 특징이다. 인터넷전문은행은 여러 가지 장점을 보유하고 있다. 첫째로, 언제 어디서나 접근할 수 있는 편리성이다. 모바일 기기와 안정적인 네트워크만 있다면 집에서도 출장 중에도 필요한 거래를 언제 어디서나 할 수 있으며, 직접 은행을 방문할 때 겪을 수 있는 번거로운 대기시간도 피할 수 있다. 둘째로, 운영 비용이 절감되고 이는 고객에게 유리하게 작용한다. 지점이 존재하지 않기 때문에 고정비용이 줄어들게 되고 이렇게 절약된 비용이 고객들에게 더욱 유리한 금융 상품이나 서비스로 제공되는 것이다. 셋째로, 일반 은행보다 보안 시스템 수준이 더욱 강화되며, 개인 정보와 자산을 보호하기 위한 다양한 암호화 방식이 적용된다. 사용자 인증 절차가 강화되어 사기꾼이나 해커로부터 고객들을 상대적으로 안전하게 보호할 수 있는 것이다.

 

3. 인터넷전문은행의 미래와 전망

인터넷전문은행에 대한 미래 전망은 다양하게 나오고 있지만 결론적으로 디지털 기술의 발전과 금융 산업의 변화로 인터넷전문은행은 계속 성장하고 발전할 것으로 예상된다. 요즘 화두가 되는 AI(Artificial Intelligence) 기술이 인터넷전문은행에도 도입될 것으로 예상된다. 머지않은 미래에 AI를 활용하여 고객 서비스를 개선하고 맞춤형 추천을 제공하는 등 고객 경험을 활용한 거래가 더욱 활발히 등장할 것이다. AI 비서가 고객 문의에 실시간으로 응답하거나 자동화된 프로세스를 통해 신속한 거래 처리가 가능할 수도 있을 것이다. 또한, 빅데이터(Big Data) 분석과 활용이 고도화되어 고객들의 금융 패턴과 성향을 파악한 이후 이를 기반으로 개인화된 상품과 서비스를 제작하기도 하며, 통계 기반의 고객 신용 평가 및 위험 관리 기능이 향상될 수 있다. 사물인터넷(IoT) 기술과 결합하여 새로운 서비스 영역이 개척될 수도 있을 것이다. 스마트홈 시스템을 통해 집 안에서 송금이나 결제를 가능하게 하고, 자동차 내부에서도 간단한 계좌 조회가 가능해질 것이다. 물론 이와 같은 전망은 기존 은행도 가능한 일이지만 상대적으로 유연하고 민첩한 인터넷전문은행이 IT 역량을 보다 더 극대화하여 발 빠르게 앞서나갈 수 있을 것이라 생각한다. 이런 혁신을 통해 고객들에게 보다 안정적이고 편리한 금융 서비스가 제공될 것이며 사회와 경제 전반에도 긍정적인 영향이 발생할 것으로 사료된다.